רייז-אפ חיסכון - על תקומתן של אפליקציות לחסכון ושליטה בהוצאות אישיות
אפליקציות לחיסכון בכסף הן תוצרת חדשה של הכלכלה החדשה - זמינה, מהירה והכל שקוף ובשליטה. כך לפחות נדמה לנו, עד שאנחנו מתחילים להשתמש בהן ומגלים עד כמה אנחנו לא יודעים על מצבנו הפיננסי, על גובה וכיוון ההוצאות החודשיות ואיך סוגרים מינוס/חוסכים לאירוע/משקיעים בצורה חכמה כסף עודף. סקרנו עבורכם את הסיבות לעליית הפופלאריות של אפליקציות חיסכון בכסף והצעה לשימוש באחת מיוחדת.
אילו אפליקציות חיסכון בכסף מובילות בעולם?
MINT:
כלי המקבץ את כל החשבונות הפיננסיים שלך למקום אחד: תכונה זו עוזרת לקבל תצוגה מקיפה של הכספים, לעקוב אחר הוצאות ולזהות אזורים שבהם ניתן לצמצם.
כלי תקצוב: Mint מאפשר להגדיר תקציבים לקטגוריות שונות של הוצאות ולעקוב אחר ההוצאות מול תקציבים אלה.
תזכורות לחשבונות: תכונה זו עוזרת להישאר במעקב אחר החשבונות ולהימנע מעמלות איחור.
Acorns:
השקעות עיגול: על ידי עיגול הרכישות לדולר הקרוב והשקעת השארית, ניתן להגדיל את החסכונות לאורך זמן.
תיק תעודות סל: Acorns משקיעה בתיק של תעודות סל, ומספקת חשיפה למספר מגוון של נכסים.
Digit:
חיסכון אוטומטי: Digit משתמשת באלגוריתם כדי לנתח את הרגלי ההכנסה וההוצאות וחוסכת כסף באופן אוטומטי. ניתן להגדיר יעדי חיסכון ולעקוב אחר ההתקדמות.
ערבות ללא משיכת יתר: Digit מבטיחה שהיא לא תגרור חשבון למצב מינוס בשום מצב.
Clarity Money:
משא ומתן על חשבונות: Clarity Money יכולה לנהל משא ומתן על חשבונות, כגון כבלים ואינטרנט, כדי להוזיל את ההוצאות החודשיות.
ניהול מנויים: האפליקציה עוזרת לזהות ולבטל מנויים , מה שיכול להסתכם בחסכון משמעותי לאורך זמן.
Qapital:
חיסכון מבוסס יעדים: Qapital מאפשרת להגדיר יעדים פיננסיים ולהפוך את החסכונות לאוטומטיים כדי להגיע אליהם.
השקעות עיגול: Qapital מרכזת את הרכישות, 'מעגלת למעלה' ומשקיעה את העודף.
"כללים" להפעלת חיסכון: Qapital מאפשרת להגדיר "כללים" מותאמים אישית המפעילים חיסכון כאשר מתרחשים אירועים מסוימים, כמו בכל הישג ספורטיבי או כאשר מגיעים לאיזון פיננסי מסוים.
לכל אחת מהאפליקציות יש תכונות וכלים שונים, אך כולן נועדו לחסוך כסף על ידי אוטומציה של ניהול משאבים, מתן תובנות לגבי הרגלי ההוצאות וקבלת החלטות פיננסיות חכמות יותר. רובן משתמשות בעקרון שתמיד עובד בעולמות החיסכון - דין פרוטה כדין מאה.
 |
| תקומתן של אפליקציות התייעלות פיננסית אישית ומקצועית |
קהל היעד של אפליקציות חיסכון בכסף
מבוגרים אבל צעירים: מתמצאים בטכנולוגיה ופתוחים לטכנולוגיה פיננסית חדשה, מה שהופך אותם למשתמשים אידיאליים עבור אפליקציות אלה.
משתמשים עם לוחות זמנים עמוסים: הנוחות והאוטומציה שמציעות האפליקציות מושכות אנשים עם לוחות זמנים עמוסים שאין להם זמן לנהל את הכספים שלהם באופן ידני.
משתמשים חדשים בתחום הפיננסי: הממשק הידידותי למשתמש והחינוך הפיננסי שמציעות חלק מהאפליקציות הללו הופכים אותם לנגישים לאנשים ללא רקע בתחום הפיננסי האישי.
משתמשים שמחפשים לחסוך כסף: בין אם זה למטרות קצרות טווח כמו תשלום חובות או יעדים ארוכי טווח כמו פרישה, אפליקציות אלו עוזרות למשתמשים לחסוך כסף ולהגיע ליעדים הפיננסיים שלהם.
נחמד לגלות שברחבי העולם כמו בישראל, הטכנולוגיה מתפתחת ומתועלת לטובת חיסכון בהוצאות ושליטה בהן מכף היד. אולם כל אלו לא מספקות את הקהל המקומי שזקוק לחיבור לכל המשאבים הפיננסים כמו הבנקים בישראל, חברות האשראי והביטוח המקומיות ואחרות. לשם כך נולדה רייזאפ / RiseUp המעודדת את החוסכים לנצל את הכספים העודפים ולהשקיע בקרנות נאמנות באמצעות פלטפורמת 'פייר', המאפשרת ללא עמלות ודמי שימוש, לסחור בקרנות נאמנות בקלות.
קרנות נאמנות כספיות/שקליות על רגל אחת
לא סתם מקבלים משתמשי רייזאפ המלצה לרכוש קרנות נאמנות כספיות/שקליות באמצעות Fair:
Fair הוא שירות ללא עמלות. לא עמלות מכירה/קנייה, לא עמלות שמירה/דמי ניהול. הרווח של פייר מקורו במנהלי הקרנות שמשלמים כדי שהמשתמשים יצטרפו אל הקרן. הרווח של המצטרפים הוא מהשקעות מושכלות שעושים מנהלי הקרנות.
הקנייה/מכירה באמצעות Fair קלה. לא צריך להתקשר/להגיע לפקידי בנק ולשלם למתווכים ויועצים עבור בחירת קרן. פשוט מצטרפים ללא עלות, בוחרים קרן, מעבירים תשלום ויוצאים לדרך.
קרנות נאמנות כספיות-שקליות, נחשבות למכשיר הפיננסי היציב והבטוח ביותר לשמירה מסוימת על ערך הכסף / לגרוף רווחים בעיתות של אינפלציה גבוהה וריבית מטפסת. במצב הנוכחי במדינת ישראל, כמו גם בחלקים רבים בעולם, התגמול עבור השקעה בקרן נאמנות כספית, עשוי להניב רווח גדול בהרבה מהפקדת הכסף בפקדון מתחדש בבנק.
